Interview met Tiffany van Droogenbroeck (Belfius): ‘De vastgoedmarkt trekt weer aan’

Interview met Tiffany van Droogenbroeck (Belfius)

Belfius lanceert met de start van de bouwbeurs Batibouw een unieke kredietformule: de ‘beschermde variabele rentevoet’. Dit is een innovatief concept dat nog niet bestaat in België. Tiffany van Droogenbroeck, National Sales Manager, Mortgage and Consumer Loans, legt het concept uit, en blikt vooruit naar de toekomst van de vastgoedmarkt. 

Wat betekent de beurs Batibouw voor Belfius? 

“Batibouw is voor ons dé ideale gelegenheid om rechtstreeks in contact te komen met onze klanten. We zetten enorm in op bereikbaarheid en persoonlijke service. Onze aanwezigheid hier stelt ons in staat om maatwerk te leveren en klanten te begeleiden bij woonprojecten, kredietoplossingen en financiële planning.”

“Woonkredieten zijn vaak de grootste financiële beslissing in iemands leven. Daarom willen wij als bankier echt het verschil maken. We beschikken over een dicht netwerk van meer dan 450 kantoren en 350 kredietspecialisten. Zij bieden niet alleen op maat gemaakte kredietoplossingen, maar kunnen ook de bredere context in kaart brengen: energie-efficiëntie, renovaties en budgettering.”

Welke vragen krijgen jullie het meest van bezoekers op de stand?

“Bezoekers komen vooral voor eerste informatie over woonprojecten en renovaties. De vragen lopen uiteen. Het gaat dan over info omtrent het verkrijgen van een woonkrediet, of de financieringsmogelijkheden voor een renovatie? Maar ook welke subsidies of financiële voordelen er zijn, of hoe men energiebesparende investeringen kan financieren. Wij bieden financieringsoplossingen voor zowel woonkredieten als consumentenkredieten, afhankelijk van de omvang van het renovatieproject. Daarnaast helpen we ook met budgettering en adviseren we over bescherming tijdens de werken, zoals een verzekering tegen bouwrisico’s.”

Wat is een hot item bij de projecten waar klanten interesse in tonen? 

“Energietransitie is vandaag top-of-mind. Klanten zijn vaak overweldigd door de veelheid aan subsidies en regelgeving rond renovatie en energie-efficiëntie. De COVID-crisis, inflatie en stijgende bouwkosten hebben ook impact gehad op hoe mensen hun woonprojecten aanpakken. Daarom willen wij duidelijkheid scheppen en onze klanten begeleiden bij de financiering en budgettering van hun projecten.”

Jullie hebben zonet een nieuwe kredietformule gelanceerd. De ‘beschermde variabele rentevoet’. Kan je uitleggen wat deze inhoudt?

“Zeker! Totnogtoe bestonden er twee soorten kredieten om een woning te kopen. Een lening met een variabele rente, waarbij de rente op bepaalde tijdstippen wordt aangepast aan de huidige rentevoet, en een lening met een vaste rente, waarbij de rente wordt vastgeklikt op het moment dat u de lening aangaat.

De beschermde variabele rentevoet is een nieuwe formule dat nog niet bestaat in België. Bij een traditionele variabele rentevoet heb je een maximale rentestijging en een maximale rentedaling. Dit wordt bepaald op basis van de referte-index van de Nationale Bank. Wat maakt ons nieuw product nu uniek? Bij ons systeem kan de rente alleen in het voordeel van de klant bewegen. Daalt de rente? Dan daalt de rentevoet van het krediet automatisch mee. Stijgt de rente? Dan blijft de rente maximaal op het oorspronkelijk overeengekomen tarief. Je betaalt dus nooit meer dan oorspronkelijk afgesproken. Dit systeem combineert de zekerheid van een vaste rentevoet met de flexibiliteit van een variabele rente, zonder de nadelen van rentestijgingen.”

Waar komt het idee voor dit product vandaan?

“Dit idee is ontstaan binnen onze interne innovatiecompetitie, de Love Awards. Dit zijn prijzen voor projecten die onze klanten beter begeleiden en ontzorgen. Ons nieuwe kredietproduct was een van de winnende ideeën en is vervolgens geïmplementeerd door onze marketing- en productontwikkelingsteams.” 

Hoe verhoudt de prijs van dit krediet zich tot een klassiek woonkrediet?

“Voor een beschermde variabele rentevoet op 25 jaar (met een herziening om de vijf jaar) betaal je momenteel ongeveer tien basispunten meer dan een klassieke vaste rentevoet. In praktijk betekent dit ongeveer 10 euro extra per maand op een lening van 170.000 euro. Dat is minder dan de prijs van een gemiddeld gsm-abonnement, terwijl je volledige financiële zekerheid en flexibiliteit krijgt. Deze formule is op dit moment vooral interessant voor leningen met een lange looptijd van meer dan 20 jaar. Op dit moment bedraagt de vaste rente bij een lening van 25 jaar rond de 3 procent. Met een beschermde variabele rente die om de vijf jaar wordt aangepast, is dat 3,10 procent.”

Kunnen ook lopende kredieten worden herzien naar dit nieuwe systeem?

“Ja, herfinanciering is mogelijk. Maar of het interessant is, hangt af van de looptijd en de huidige rentevoet. Op lange termijn kan het een interessante optie zijn, vooral als je flexibiliteit wilt combineren met zekerheid.”

Wat is de eerste marktrespons op dit product?

“De eerste reacties zijn zeer positief. Zowel in onze agentschappen als op onze Batibouw-stand merken we veel interesse. Onze campagne "Deze rente is de max" slaat aan. De vraag naar simulaties is hoog, wat aangeeft dat mensen dit product serieus overwegen.”

Hoe evolueert de vastgoedmarkt momenteel? Wat zijn jullie verwachtingen?

“De markt fluctueert sterk. Recente geopolitieke factoren hebben onzekerheid gebracht. Daarom hebben we samen met Immoweb een studie uitgevoerd naar de evolutie van de vastgoedmarkt. Onze verwachting is dat we globaal  een stijging zien van meer dan 3% op de vastgoedmarkt. Dit onder invloed van enkele gunstige factoren zoals de loonindexering, de historisch lage werkloosheid, de (gedeeltelijke) verlaging van de registratierechten in Wallonië en Vlaanderen en een verdere toename van het aantal huishoudens. De vertraging in het aanbod van nieuwe woningen zal ook een opwaarts effect hebben op de prijzen van bestaand vastgoed. Nieuwbouw heeft het moeilijker en zal pas rond 2026-2027 volledig herstellen. Renovaties en energie-efficiënte woningen worden steeds populairder.”

Hoe beïnvloeden energieprestaties de woningprijzen?

“Er zijn twee duidelijke trends: Woningen met een goede energieprestatie (label A of B) worden beter gevaloriseerd en sneller verkocht. Slechtere energieprestaties (labels E en F) worden minder aantrekkelijk, en klanten zijn voorzichtiger om hierin te investeren. De kloof tussen beide zien we alleen maar toenemen.”